El proceso de ejecución hipotecaria en Florida
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Escrito por Marie I. Sanjurjo, Broker, Blue Mar Real Estate Group, Inc. Última revisión: [Fecha].
La ejecución hipotecaria en Florida es un proceso judicial. Ese único hecho da forma a todo lo relacionado con cómo funciona en este estado — y por qué entender la secuencia procedimental importa más de lo que la mayoría de los propietarios se da cuenta.
En estados con ejecución hipotecaria no judicial, un prestamista puede ejecutar enviando avisos y realizando una venta fuera del tribunal. Florida no permite eso. Cada ejecución hipotecaria en Florida requiere una demanda judicial. El prestamista tiene que presentar una demanda en el tribunal de circuito del condado donde está tu propiedad, notificarte con proceso judicial, superar tu período de respuesta, probar su caso ante el tribunal, obtener un fallo y realizar una venta ordenada por el tribunal. Todo el procedimiento se desarrolla públicamente, en un expediente judicial que cualquiera puede leer.
Esa estructura es una de las razones por las que la venta corta y otras resoluciones pre-ejecución hipotecaria son viables en Florida. El tiempo procedimental entre el momento en que un prestamista decide ejecutar y el momento en que una propiedad cambia de manos en una subasta es típicamente de seis a quince meses — a veces más. Durante esa ventana, tu caso está avanzando a través de etapas específicas, cada una con su propio momento, sus propios eventos procedimentales y sus propias implicaciones para qué opciones quedan disponibles.
Esta página recorre esa secuencia en orden. Si estás tratando de determinar en qué etapa está tu caso o cuánto tiempo tienes para actuar, este es el marco. Para los detalles de tu condado o tu servicer, la página enlaza a recursos más detallados.
En esta página
- Antes de la ejecución hipotecaria: los meses previos a la presentación
- Etapa uno: el lis pendens y la presentación de la demanda
- Etapa dos: tu período de respuesta
- Etapa tres: el período entre la respuesta y el juicio sumario
- Etapa cuatro: el fallo final y la programación de la venta
- Etapa cinco: la venta de ejecución hipotecaria
- Etapa seis: el período de objeción y el certificado de título
- Después del certificado de título: deficiencia y otras consecuencias
- El cronograma completo, resumido
- Dónde encaja la venta corta
- Preguntas frecuentes
Antes de la ejecución hipotecaria: los meses previos a la presentación
La ejecución hipotecaria no comienza con la demanda. Comienza con los pagos perdidos y una secuencia de pasos previos al litigio que tu servicer debe tomar antes de poder presentar la demanda.
El primer pago perdido es típicamente seguido de un contacto de cortesía de tu servicer — una llamada, una carta, a veces ambas. En esta etapa nada ha sido reportado formalmente, ninguna mora ha acumulado más allá de la evaluación inicial, y la conversación sigue siendo sobre ponerse al día en lugar de sobre consecuencias. Muchos propietarios pueden resolver un único pago perdido a través de una breve conversación con su servicer.
Para el segundo pago perdido, el tono de la comunicación del servicer cambia. Las moras se acumulan, el pago perdido se reporta a los buró de crédito, y el servicer comienza a discutir opciones de mitigación de pérdidas — modificación del préstamo, forbearance, planes de pago. La mitigación de pérdidas es el proceso interno de tu servicer para evaluar si puedes volver a tener estatus de cumplimiento sin ejecución hipotecaria. La regulación federal requiere que el servicer considere opciones de retención del hogar antes de poder proceder a la ejecución hipotecaria en la mayoría de los préstamos.
Para el tercer o cuarto pago perdido, el servicer típicamente envía un Aviso de Incumplimiento formal — un aviso escrito de que estás en incumplimiento de la hipoteca y que se iniciará la ejecución hipotecaria si el incumplimiento no se cura dentro de un tiempo especificado. Esto no es una presentación judicial; es un aviso contractual. Los requisitos exactos de lenguaje y tiempo provienen del instrumento hipotecario y las reglas federales de servicio.
Si el incumplimiento no se cura, y si los esfuerzos de mitigación de pérdidas no han producido un resultado viable, el servicer remite el archivo a sus abogados de ejecución hipotecaria. Típicamente hay una brecha de uno a tres meses entre el Aviso de Incumplimiento y la presentación real de la demanda de ejecución hipotecaria. Durante esta brecha, la mitigación de pérdidas sigue técnicamente abierta en la mayoría de los casos, y la venta corta u otras alternativas aún pueden iniciarse.
Tiempo total desde el primer pago perdido hasta la presentación de la demanda de ejecución hipotecaria: típicamente cuatro a siete meses, aunque esto varía significativamente según el servicer. Algunos servicers se mueven más rápido; otros — particularmente durante períodos de alto volumen de ejecuciones hipotecarias o retraso operacional — se mueven más lento. Las páginas de servicers de Recourse discuten los patrones de tiempo para los principales servicers.
Etapa uno: el lis pendens y la presentación de la demanda
Cuando se presenta la demanda de ejecución hipotecaria, dos cosas suceden simultáneamente.
Los abogados del prestamista presentan una demanda en el tribunal de circuito del condado donde está tu propiedad. La demanda te nombra como demandado, identifica la propiedad, alega que estás en incumplimiento de la hipoteca, y le pide al tribunal que dicte un fallo de ejecución hipotecaria y ordene la venta de la propiedad para satisfacer la deuda.
Al mismo tiempo, los abogados del prestamista registran un lis pendens en los registros oficiales del condado donde está la propiedad. "Lis pendens" es un término latino que significa "litigio pendiente." Sirve como aviso público al mundo de que se ha presentado una demanda que afecta a la propiedad. Una vez registrado, el lis pendens aparece en las búsquedas de título y crea una nube sobre el título que impide que la mayoría de otras transacciones procedan.
Para un propietario, las consecuencias prácticas de estas presentaciones son varias. Serás notificado con la demanda — típicamente por un notificador que aparece en tu casa con el papeleo. Tu caso de ejecución hipotecaria se convierte en un asunto de dominio público, buscable en el sistema de expedientes del secretario del condado y visible para cualquiera que sepa dónde buscar. Tu reporte de crédito ahora refleja un caso de ejecución hipotecaria activo además de los pagos perdidos.
El lis pendens es también, paradójicamente, una oportunidad importante. Hasta que se presenta la demanda de ejecución hipotecaria, es posible que no hayas entendido el cronograma que enfrentabas. Una vez que se registra el lis pendens, el reloj procedimental es visible. El caso tiene un número. Se programarán audiencias. La progresión hacia la venta ahora es rastreable. Para los propietarios que quieren actuar en la venta corta u otras alternativas, el lis pendens suele ser el momento en que la acción se vuelve posible porque el cronograma se vuelve visible.
Etapa dos: tu período de respuesta
Después de ser notificado con la demanda de ejecución hipotecaria, tienes veinte días para presentar una respuesta escrita en el tribunal. Esto está regido por la Regla de Procedimiento Civil de Florida 1.140.
Lo que sucede durante estos veinte días determina mucho sobre cómo procede el resto del caso.
Si no haces nada — lo que desafortunadamente es común — los abogados del prestamista presentarán una moción para un fallo en rebeldía. Los fallos en rebeldía en casos de ejecución hipotecaria de Florida típicamente resultan en que la ejecución hipotecaria proceda mucho más rápido, porque el tribunal ya no adjudica un caso en disputa. Todo el cronograma colapsa.
Si presentas una respuesta — incluso una respuesta básica que niega las alegaciones del prestamista y afirma defensas generales — el caso se convierte en un asunto en disputa. El prestamista ahora tiene que probar su caso en lugar de simplemente asegurar un fallo por defecto. El cronograma procedimental se alarga. Las próximas etapas del caso se desarrollan de manera diferente.
Esta es la etapa en la que muchos propietarios se beneficiarían de consultar a un abogado de defensa ante la ejecución hipotecaria, aunque sea brevemente. Un abogado puede revisar si tu caso tiene fundamentos legales para la defensa (defectos procedimentales, problemas de legitimidad del prestamista, violaciones de las reglas federales de servicio), evaluar si la quiebra es apropiada para tu situación más amplia, y asesorar sobre las implicaciones estratégicas de cómo responder. Recourse no es una práctica de defensa ante la ejecución hipotecaria y no brinda asesoría legal. Si tu situación requiere defensa ante la ejecución hipotecaria, este es el momento de consultar a un abogado con licencia en Florida. El Servicio de Referidos de Abogados del Florida Bar puede ayudarte a encontrar uno si aún no tienes una relación.
Para los propietarios que han determinado que defender la ejecución hipotecaria no es el camino correcto — porque la realidad financiera no apoyará mantener la casa de todas formas — el trabajo de venta corta puede comenzar durante esta ventana de veinte días en paralelo con cualquier respuesta que se esté presentando. Iniciar el trabajo de venta corta así de temprano en el cronograma procedimental preserva el máximo margen para completar la venta antes de que los procedimientos de ejecución hipotecaria hubieran concluido.
Etapa tres: el período entre la respuesta y el juicio sumario
Si has presentado una respuesta y el caso está en disputa, la siguiente etapa implica el descubrimiento (las partes intercambiando información sobre el caso), las mociones (los abogados del prestamista a menudo presentando mociones para avanzar el caso y tus abogados, si los tienes, respondiendo), y la eventual moción del prestamista para el juicio sumario.
El juicio sumario es el mecanismo procedimental por el cual el prestamista le pide al tribunal que dicte un fallo sin juicio. Los abogados del prestamista argumentan que no hay hechos materiales en disputa y que tienen derecho a un fallo como cuestión de derecho. Presentan pruebas documentales — el pagaré, la hipoteca, la cadena de asignación, el incumplimiento, el monto adeudado.
La audiencia de juicio sumario es uno de los eventos procedimentales más importantes en un caso de ejecución hipotecaria de Florida. Si el tribunal concede el juicio sumario a favor del prestamista, el caso avanza directamente hacia una fecha de venta. Si el tribunal deniega el juicio sumario — típicamente porque el prestamista no ha probado algún elemento de su caso — el asunto procede al juicio, lo que agrega meses o más al cronograma.
El tiempo entre la presentación de la demanda de ejecución hipotecaria y una audiencia de juicio sumario varía significativamente según el condado. Algunos condados de Florida tienen expedientes de ejecución hipotecaria activos que procesan casos eficientemente; otros tienen retrasos que producen demoras de muchos meses. El circuito judicial, el calendario del secretario del condado y el volumen de presentaciones de ejecución hipotecaria en esa jurisdicción afectan los tiempos. Rango típico: de tres a nueve meses desde la presentación hasta la audiencia de juicio sumario en casos en disputa. Los casos en rebeldía pueden moverse más rápido.
Esta es la etapa del caso donde el trabajo de venta corta ocurre con más frecuencia. El cronograma es lo suficientemente largo como para que normalmente se pueda iniciar una venta corta, obtener la aprobación del prestamista y ejecutar el contrato de un comprador antes de que los procedimientos de ejecución hipotecaria lleguen al fallo final. La presión procedimental es real — el caso está avanzando hacia el fallo final — pero aún no es inmediata. Esta ventana es el punto óptimo operacional para el trabajo de venta corta en Florida.
Etapa cuatro: el fallo final y la programación de la venta
Si el prestamista tiene éxito en el juicio sumario (o eventualmente gana en el juicio), el tribunal dicta un fallo final de ejecución hipotecaria. Este documento es la orden del tribunal de que la propiedad sea vendida para satisfacer la deuda. Especifica el monto total adeudado (el saldo principal más intereses, moras, anticipos de depósito en garantía y honorarios de abogados), incluye conclusiones sobre la prioridad del gravamen y los derechos de las partes, y ordena al secretario del tribunal que conduzca una venta.
El fallo final también típicamente programa la fecha de venta. En la mayoría de los condados de Florida, las fechas de venta se programan de treinta a sesenta días después del fallo final, aunque esto varía. Algunos condados programan ventas más lejos; algunos más cerca. El aviso de venta se publica en un periódico local de circulación general durante dos semanas consecutivas antes de la venta.
Una vez que se programa una fecha de venta, el cronograma de la ejecución hipotecaria se vuelve específico de una manera que no lo era antes. Hasta este punto, el caso ha estado progresando a través de etapas con tiempos variables. Con una fecha de venta fijada, el plazo es fijo.
Para el trabajo de venta corta, esta etapa representa un estrechamiento significativo de las opciones. Una venta corta que se inició meses antes y está cerca de cerrar típicamente puede completarse antes de la fecha de venta, a veces con un breve aplazamiento de la venta para acomodar el cierre. Una venta corta iniciada de nuevo en esta etapa enfrenta presión de tiempo real — la mayoría de los prestamistas no pueden completar una revisión de venta corta en treinta a sesenta días. Iniciar una venta corta después de que se ha fijado una fecha de venta es posible en algunos casos pero no es el patrón exitoso típico.
Etapa cinco: la venta de ejecución hipotecaria
La venta de ejecución hipotecaria en sí es realizada por el secretario del tribunal. En la mayoría de los condados de Florida, las ventas de ejecución hipotecaria ahora se realizan en línea a través de la plataforma de subasta del secretario. Los licitadores se registran con el secretario, hacen un depósito y pujan entre sí en una subasta estructurada.
El prestamista demandante típicamente abre la licitación con una oferta de crédito — el prestamista efectivamente puja el monto de su fallo, lo que significa que si ningún licitador tercero puja más alto, el prestamista toma el título de la propiedad al monto del fallo. Los inversionistas terceros pujan por encima de la oferta de crédito cuando creen que la propiedad vale más que el monto del fallo. En el mercado actual de Florida, donde muchas propiedades han perdido valor desde que se originaron las hipotecas, la licitación de terceros suele ser modesta o inexistente, y la mayoría de las propiedades regresan al prestamista en la oferta de crédito.
El licitador más alto recibe un certificado de venta, que es un documento que confirma que fue el licitador más alto en la venta. Esto aún no es una transferencia de título — es un registro del resultado de la subasta.
Etapa seis: el período de objeción y el certificado de título
La ley de Florida proporciona un período de objeción de diez días después de que se emite el certificado de venta. Durante este período, las partes del caso pueden presentar objeciones a la venta — más comúnmente objeciones basadas en defectos procedimentales en la venta misma. El tribunal puede sustentar o desestimar las objeciones; en la mayoría de los casos, no se presentan objeciones y los diez días pasan sin más acción.
Si no se presenta ninguna objeción válida, el secretario emite un certificado de título al final del período de objeción. El certificado de título es el documento que transfiere legalmente la propiedad de ti al licitador más alto en la venta. Este es el momento de la transferencia legal.
Antes de que se emita el certificado de título, la ley de Florida proporciona un derecho de redención — teóricamente puedes recuperar la propiedad pagando el monto total del fallo más los costos. En la práctica, los propietarios que no podían hacer sus pagos hipotecarios no pueden hacer un pago a suma alzada de seis cifras, por lo que la redención rara vez se ejerce. Pero el derecho existe hasta que se registra el certificado de título, lo que significa que hasta ese momento, la propiedad aún no se ha transferido legalmente.
Una vez que se registra el certificado de título, el nuevo propietario tiene el título legal. El ex propietario ya no es el dueño. Cualquier pregunta de ocupación restante se resuelve a través de procedimientos de desalojo, que son un proceso separado.
Después del certificado de título: deficiencia y otras consecuencias
Para la mayoría de las ejecuciones hipotecarias de Florida que involucran residencias principales, el certificado de título es el final práctico del asunto. La propiedad ha cambiado de manos. La hipoteca ha sido satisfecha en la medida de los fondos de la venta. El caso está cerrado.
Dos consecuencias a veces siguen.
Deficiencia. Si la venta de ejecución hipotecaria produce menos que el monto del fallo, el Estatuto de Florida § 702.06 permite al prestamista perseguir un fallo por deficiencia contra el ex propietario por la diferencia. El procedimiento para obtener un fallo por deficiencia es separado de la ejecución hipotecaria en sí y típicamente requiere una moción o acción separada. No todos los prestamistas persiguen la deficiencia; algunos la renuncian rutinariamente; algunos la persiguen agresivamente. Los patrones varían según el prestamista, el programa del inversionista y las circunstancias específicas del caso. La página de fallos por deficiencia de Florida de Recourse discute esto con más detalle.
Desalojo, si la propiedad estaba ocupada. Si todavía vivías en la propiedad al momento del certificado de título, el nuevo propietario puede proceder con el desalojo a través del tribunal del condado. El desalojo es un procedimiento separado de la ejecución hipotecaria pero fluye naturalmente del cambio de propiedad. Plazo típico: de treinta a noventa días después del certificado de título.
El cronograma completo, resumido
Un caso de ejecución hipotecaria de Florida procede desde el primer pago perdido hasta el certificado de título típicamente en:
| Etapa | Tiempo típico |
|---|---|
| Primer pago perdido hasta Aviso de Incumplimiento | 60-120 días |
| Aviso de Incumplimiento hasta presentación de la demanda | 30-90 días |
| Presentación hasta audiencia de juicio sumario | 90-270 días |
| Juicio sumario hasta fallo final | 30-90 días |
| Fallo final hasta fecha de venta | 30-60 días |
| Venta hasta certificado de título | 10-30 días |
Total: típicamente 8 a 20 meses desde el primer pago perdido hasta el certificado de título. Los casos varían materialmente en ambas direcciones. Los casos en disputa con defensa activa pueden extenderse más. Los casos en rebeldía sin respuesta del propietario pueden moverse más rápido. Las condiciones del expediente específico del condado afectan los tiempos a lo largo de todo el proceso.
Este es el margen procedimental dentro del cual son posibles la venta corta y otras resoluciones pre-ejecución hipotecaria. Cuanto antes en este margen comience la acción, más opciones quedan disponibles. Cuanto más tarde comience, más comprimido y complejo se vuelve el trabajo.
Dónde encaja la venta corta
Una venta corta puede iniciarse típicamente en cualquier momento desde el momento en que un propietario se da cuenta de que ya no puede pagar la hipoteca hasta el período entre el juicio sumario y el fallo final. Después de que se fija una fecha de venta, la ventana para una nueva venta corta se reduce materialmente — completar una venta corta en treinta a sesenta días no es el patrón típico, aunque a veces ocurre con la combinación correcta de servicer, trabajo previo y comprador.
El trabajo de venta corta que comienza temprano en el cronograma procedimental — idealmente antes de que se haya presentado la ejecución hipotecaria — tiene el mayor margen operacional. El paquete puede ensamblarse metódicamente, la propiedad puede comercializarse durante un período razonable, las ofertas de compradores pueden evaluarse y seleccionarse con cuidado, y el proceso de revisión del prestamista puede proceder a su ritmo normal. Cuanto antes comience, menos presiona el cronograma de la ejecución hipotecaria el trabajo.
El trabajo de venta corta que comienza después de que se ha presentado la ejecución hipotecaria sigue siendo viable pero opera bajo creciente presión de tiempo. El lis pendens ha sido registrado, la secuencia procedimental está en marcha, y cada paso en el caso de ejecución hipotecaria se mueve hacia una venta. El trabajo de venta corta tiene que superar el cronograma de la ejecución hipotecaria, lo que significa que los servicers que responden, los compradores motivados y la disciplina procedimental importan más.
El trabajo de venta corta que comienza después de que se fija una fecha de venta rara vez tiene éxito como iniciación nueva, aunque el trabajo de venta corta previo en progreso a veces puede llevarse al cierre antes de la fecha de venta.
Si estás tratando de entender dónde está tu caso y cómo es realmente tu cronograma, la búsqueda de dirección te dirá lo que podemos ver de los registros públicos — si se ha presentado un caso, en qué etapa está actualmente, cuándo es probable que ocurra el próximo evento procedimental y cuánto margen queda.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para actuar?
Depende de en qué etapa está tu caso y en qué condado. El marco anterior te da los rangos típicos. Si quieres una respuesta específica sobre tu situación específica, la búsqueda de dirección te mostrará dónde está tu caso en la secuencia procedimental y en qué tiempos opera típicamente tu condado.
¿Qué pasa si aún no he recibido los documentos de ejecución hipotecaria?
Estás en la etapa más temprana y flexible del cronograma. La mitigación de pérdidas está completamente abierta. El trabajo de venta corta tiene el mayor margen operacional. Este es el mejor momento para actuar.
¿Qué pasa si acabo de recibir los documentos de ejecución hipotecaria?
Estás en la etapa del lis pendens. Tienes veinte días para presentar una respuesta escrita. La mitigación de pérdidas típicamente sigue abierta. El trabajo de venta corta puede comenzar de inmediato y tiene un margen razonable. El reloj procedimental ahora es visible, lo que en sí mismo es información útil.
¿Qué pasa si se ha fijado una fecha de venta?
Tu cronograma está comprimido. Una nueva venta corta en esta etapa es difícil; una venta corta ya en progreso puede ser completable con un breve aplazamiento. Cuanto más rápido actúes, más posibilidades tiene cualquier resolución previa a la venta. Esta también es la etapa en la que los abogados de defensa ante la ejecución hipotecaria a veces persiguen mociones para suspender o retrasar la venta; si tu caso tiene fundamentos para eso, un abogado de defensa ante la ejecución hipotecaria es la consulta correcta.
¿Qué pasa si no respondo a la demanda?
Es probable que el caso proceda a un fallo en rebeldía, que típicamente se mueve más rápido que un caso en disputa. Pierdes las protecciones procedimentales y cualquier posible defensa. Responder — incluso con una respuesta básica — preserva más opciones.
¿Puedo detener una ejecución hipotecaria con la quiebra?
Las presentaciones de quiebra crean una suspensión automática que detiene los procedimientos de ejecución hipotecaria, al menos temporalmente. Si la quiebra es la resolución correcta para tu situación más amplia es una pregunta para un abogado de quiebras. La quiebra no es un simple botón de detención para la ejecución hipotecaria; es una reestructuración integral de tus finanzas con implicaciones significativas a largo plazo. Consulta a un abogado de quiebras antes de considerarla como respuesta a la ejecución hipotecaria.
¿Qué significa "deficiencia" para mí después de la ejecución hipotecaria?
Si la venta de ejecución hipotecaria no cubre el monto total que el prestamista tiene pendiente, el prestamista puede perseguirte por la diferencia. Si lo hacen depende del prestamista, el tipo de préstamo y las circunstancias. La página de fallos por deficiencia de Florida de Recourse discute esto con más detalle.
¿El caso de ejecución hipotecaria es realmente público?
Sí. Los casos de ejecución hipotecaria de Florida son de dominio público. Cualquiera puede buscar el expediente del secretario del condado y leer las presentaciones, transcripciones de audiencias y órdenes. Muchos propietarios encuentran esto incómodo; también es una de las razones por las que el trabajo de venta corta en Florida es posible — los profesionales pueden ver dónde están los casos y actuar sobre información precisa.
¿Puede mi prestamista ejecutar sin notificarme?
No. El proceso de ejecución hipotecaria judicial requiere que se te notifique con la demanda, lo que te da aviso formal. Recibes múltiples comunicaciones escritas a lo largo del proceso — Aviso de Incumplimiento antes de la presentación, la demanda y la citación al presentarse, avisos de audiencia a lo largo del caso, el aviso de venta publicado en un periódico antes de la venta. El sistema está diseñado para asegurar que los propietarios sepan que el caso está ocurriendo.
¿Y si quiero vender mi casa de manera tradicional?
Si tienes suficiente patrimonio para cubrir lo que debes a través de una venta tradicional, ese es típicamente el mejor camino. Una venta tradicional cierra más rápido, no requiere la aprobación del prestamista y no aparece en tu crédito como una venta corta. La búsqueda de dirección de Recourse te dirá si tu situación parece una venta tradicional o una venta corta basándose en las matemáticas del patrimonio.
Ve dónde está tu caso
[Ingresa la dirección de tu propiedad →] — te mostraremos dónde está tu caso en la secuencia procedimental y qué es probable que suceda a continuación.
Recursos relacionados
- ¿Qué es una venta corta en Florida?
- Venta corta vs. ejecución hipotecaria
- Venta corta vs. modificación del préstamo
- Fallos por deficiencia en Florida
- Cómo encontrar un abogado de ejecución hipotecaria en Florida
Recourse es un servicio de venta corta de Blue Mar Real Estate Group, Inc., una correduría de bienes raíces con licencia en Florida. Esta página es informativa. No es asesoría legal. Los casos de ejecución hipotecaria varían según el condado, el prestamista, el caso y las circunstancias individuales. El marco procedimental descrito aquí es el patrón típico; tu caso específico puede diferir en aspectos importantes. Si tu situación requiere análisis legal, te referiremos a un abogado con licencia en Florida o a recursos de consejería de vivienda aprobados por HUD.
Blue Mar Real Estate Group, Inc. | Broker de Bienes Raíces con Licencia en Florida | Licencia #CQ1018554. Igualdad de Oportunidad de Vivienda.
Igualdad de Oportunidad de Vivienda. No somos abogados y no brindamos asesoría legal. Las modificaciones son decididas por su servicer según las pautas del inversionista y su situación financiera específica. No podemos garantizar ningún resultado en particular.
Blue Mar Real Estate Group, Inc. | Licenciado Florida Real Estate Brokerage License | Licencia #CQ1018554.